លិខិតធានា:​ ​ប្រភេទ និងការប្រើប្រាស់

លិខិតធានាធនាគារ (Bank Guarantee)

ឧបករណ៍ការពារហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូង

១. សេចក្តីផ្តើម និងផែនទីផ្លូវ

ទំពក់

តើអ្នកធ្លាប់គិតទេថា ធនាគារអាច "ធានា" ជំនួសក្រុមហ៊ុន ឬបុគ្គលម្នាក់បាន?

តម្លៃដែលទទួលបាន

អត្ថបទនេះនឹងពន្យល់ពីលិខិតធានាធនាគារ (Bank Guarantee) ដែលជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដ៏សំខាន់មួយ ដែលធនាគារប្រើប្រាស់ដើម្បីធានាកាតព្វកិច្ចរបស់អតិថិជន។ អ្នកនឹងយល់ច្បាស់ពីរបៀបដែលលិខិតធានាការពារផលប្រយោជន៍របស់អ្នក។

ផែនទីផ្លូវសំខាន់ៗ

និយមន័យមូលដ្ឋាន ប្រភេទធានាកិច្ចសន្យា ហានិភ័យធនាគារ ដំណើរការទាមទារ

២. តើអ្វីជា "លិខិតធានា" របស់ធនាគារ?

និយមន័យសាមញ្ញ:

លិខិតធានា (Bank Guarantee) គឺជា កាតព្វកិច្ចជាលាយលក្ខណ៍អក្សររបស់ធនាគារ ដែលធានាថាធនាគារនឹងទូទាត់ជាសាច់ប្រាក់ជូនអ្នកទទួលផល ប្រសិនបើអតិថិជនរបស់ខ្លួន (អ្នកស្នើសុំ) ខកខានបំពេញកាតព្វកិច្ចតាមកិច្ចសន្យា។

ឧទាហរណ៍ និងគន្លឹះ:

ឧទាហរណ៍ជាក់ស្តែង:

ក្រុមហ៊ុន B (អ្នកទទួលផល) ត្រូវការទំនុកចិត្តលើក្រុមហ៊ុន A (អ្នកស្នើសុំ)។ ធនាគាររបស់ក្រុមហ៊ុន A នឹងចេញលិខិតធានា។ បើក្រុមហ៊ុន A ខកខាន ក្រុមហ៊ុន B អាចទាមទារសំណងពីធនាគារដោយផ្ទាល់។

💡 គន្លឹះ: លិខិតធានាគឺជាឯករាជ្យពីកិច្ចសន្យាដើម។ ធនាគារត្រូវតែទូទាត់បើយើងមាន "ឯកសារត្រឹមត្រូវ"។

៣. ប្រភេទលិខិតធានាសំខាន់ៗ (ផ្នែក ២ & ៣)

ប្រភេទ ក៖ គាំទ្រកិច្ចសន្យា (Performance)

• ១. លិខិតធានាលើការដេញថ្លៃ (Bid Guarantee): ធានាថាអ្នកឈ្នះដេញថ្លៃនឹងទទួលយកកិច្ចសន្យា។ (ការពារការបោះបង់ចោល)
• ២. លិខិតធានាអនុវត្តកិច្ចសន្យា (Performance Guarantee): ធានាថាកិច្ចសន្យានឹងត្រូវបំពេញបានត្រឹមត្រូវ (គុណភាព និងកាលកំណត់)។
• ៣. លិខិតធានាបុរេប្រទាន (Advance Payment Guarantee): ធានាថាអ្នកស្នើសុំនឹងបំពេញការងារ បន្ទាប់ពីទទួលបានប្រាក់បង់មុន។

ប្រភេទ ខ៖ គាំទ្រការទូទាត់ & ហិរញ្ញវត្ថុ (Payment & Financial)

• ១. លិខិតធានាលើការទូទាត់ (Payment Guarantee): ធានាការទូទាត់ថ្លៃទំនិញ ឬសេវាកម្មពីអ្នកទិញទៅអ្នកផ្គត់ផ្គង់។
• ២. លិខិតធានាឃាត់ទុកសាច់ប្រាក់ (Retention Money Guarantee): អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលការងារទទួលបានប្រាក់ពេញលេញមុនកាលកំណត់។
• ៣. លិខិតធានាហិរញ្ញវត្ថុ (Financial Guarantee): គាំទ្រកាតព្វកិច្ចសងបំណុល (ឥណទាន) របស់ភាគីកូនបំណុល។
• ៤. លិខិតធានា Counter (Counter Guarantee): ធនាគារមួយចេញទៅធនាគារមួយទៀតដើម្បីឱ្យធនាគារនោះចេញលិខិតធានាថ្មី។

៤. ហានិភ័យរបស់ធនាគារ (Bank Exposure)

ក្រៅតារាងតុល្យការ (Off-Balance Sheet): លិខិតធានាត្រូវបានចាត់ទុកជាប៉ូស៊ីសិនក្រៅតារាងតុល្យការ ដែលអាចបង្កឱ្យមាន ហានិភ័យឥណទាន (Credit Risk) ដល់ធនាគារ។

នៅពេលដែលមានការទាមទារសំណង (Usage) នោះលិខិតធានានឹងប្រែទៅជា ធាតុនៅក្នុងតារាងតុល្យការ (On-Balance Sheet Item)។ ធនាគារត្រូវវាយតម្លៃហានិភ័យនេះជាមុន។

៥. ដំណើរការទាមទារ និងទូទាត់សំណង

1. ការទាមទារសំណង: អ្នកទទួលផលទាមទារពីធនាគារនៅពេលភាគីស្នើសុំខកខាន។ ការទាមទារត្រូវធ្វើឡើងតាមលក្ខខណ្ឌដែលបានចែង។
2. ការត្រួតពិនិត្យឯកសារ: ធនាគារមានរយៈពេល ៥ ថ្ងៃនៃថ្ងៃធ្វើការ ដើម្បីត្រួតពិនិត្យភាពត្រឹមត្រូវនៃឯកសារ (យោងតាម URDG)។
3. ការទូទាត់: បើឯកសារត្រឹមត្រូវ (Complying Demand) ធនាគារមានកាតព្វកិច្ចទូទាត់ភ្លាមៗនូវចំនួនទឹកប្រាក់ដែលទាមទារ (មិនលើសពីទំហំធានា)។

រូបភាព៖ ដំណើរការមូលដ្ឋាននៃលិខិតធានាធនាគារ (Bank Guarantee)

សំណួរ-ចម្លើយខ្លីៗ (FAQ)

លិខិតធានាគឺជា កាតព្វកិច្ចជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ របស់ធនាគារ ដែលសន្យាថានឹងទូទាត់ជាសាច់ប្រាក់ នៅពេលមានការទាមទារសំណងត្រឹមត្រូវ។

Bid Guarantee ធានាថាអ្នកឈ្នះដេញថ្លៃនឹងទទួលយកកិច្ចសន្យា។ រីឯ Performance Guarantee ធានាថាអ្នកឈ្នះដេញថ្លៃនឹងអនុវត្តកិច្ចសន្យាឱ្យបានត្រឹមត្រូវ។

វាត្រូវបានចាត់ទុកជា ប៉ូស៊ីសិនក្រៅតារាងតុល្យការ (Off-Balance Sheet) និងជាឧបករណ៍ជំនួសឥណទានផ្ទាល់ ដែលបង្កើតជាហានិភ័យឥណទាន (Credit Risk) សម្រាប់ធនាគារ។

ធនាគារមានរយៈពេល ៥ ថ្ងៃនៃថ្ងៃធ្វើការ គិតចាប់ពីថ្ងៃទទួលបានឯកសារទាមទារសំណង ដើម្បីត្រួតពិនិត្យភាពត្រឹមត្រូវនៃឯកសារ។

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន និងការឆ្លុះបញ្ចាំង

ជាការសរុប លិខិតធានាធនាគារ គឺជាកិច្ចសន្យាហិរញ្ញវត្ថុដ៏រឹងមាំមួយ ដែលធនាគារផ្តល់ជូនដើម្បីធានាកាតព្វកិច្ចរបស់អ្នកស្នើសុំ (Applicant) ទៅកាន់អ្នកទទួលផល (Beneficiary)។ យើងបានឃើញថាមានប្រភេទលិខិតធានាជាច្រើន ដូចជាការធានាលើការដេញថ្លៃ ការអនុវត្តកិច្ចសន្យា រហូតដល់ការធានាលើការទូទាត់ និងហិរញ្ញវត្ថុ។ ទោះបីជាវាជាសេវាសំខាន់ក៏ដោយ វានៅតែជាហានិភ័យឥណទានសម្រាប់ធនាគារ ដែលតម្រូវឱ្យមានការត្រួតពិនិត្យឯកសារយ៉ាងហ្មត់ចត់ក្នុងរយៈពេល ៥ ថ្ងៃ នៅពេលមានការទាមទារសំណង។

គិតពិចារណា:

ឥឡូវនេះ នៅពេលដែលអ្នកដឹងពីប្រភេទលិខិតធានាសំខាន់ៗទាំងអស់នេះ តើអ្នកគិតថាប្រភេទណាមួយដែលមានហានិភ័យខ្ពស់បំផុតសម្រាប់ធនាគារដែលជាអ្នកចេញលិខិតធានានោះ?

ចែករំលែក Infographic នេះ